Calculadora de juros compostos
Quanto o dinheiro rende, com a tabela ano a ano.
O que você aplica no primeiro dia. Deixe em branco para começar do zero.
Somado no fim de cada mês, depois dos juros daquele mês. Deixe em branco se não houver.
O rendimento antes de imposto e taxas. Escolha abaixo se é ao ano ou ao mês.
Ao ano: 12% ao ano rendem exatamente 12% em doze meses — 0,9489% ao mês, a taxa equivalente, que é como bancos e corretoras no Brasil anunciam. Capitalizada mensalmente: 12% viram 1% ao mês, que rendem 12,68% no ano.
Quanto tempo o dinheiro fica aplicado.
Frações de ano são arredondadas para meses inteiros.
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Como a conta foi feita
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Guia: Como os juros compostos crescem3 min de leitura
Como os juros compostos crescem
Nos juros simples a taxa incide só sobre o valor aplicado; nos compostos, sobre o saldo inteiro, que inclui os juros já ganhos. No primeiro ano a diferença é pequena. Com o tempo ela domina: R$ 10.000 a 12% ao ano, com R$ 500 por mês, viram R$ 142.023,50 em dez anos — R$ 70.000 aplicados e R$ 72.023,50 de juros. Em vinte anos, os juros passam de três quartos do saldo.
A fórmula é saldo = inicial × (1 + i)^n + aporte × ((1 + i)^n − 1) ÷ i, com i a taxa ao mês e n o número de meses. A calculadora faz a conta mês a mês e mostra, ao lado, a taxa mensal que usou, para você conferir.
Taxa ao ano, ao mês e a equivalente
O erro mais comum é dividir a taxa anual por 12. 12% ao ano não são 1% ao mês: 1% ao mês, capitalizado, rende 12,68% no ano. A taxa mensal que rende exatamente 12% no ano é 0,9489% — a taxa equivalente, (1 + 12%)^(1/12) − 1. É assim que bancos, corretoras e o Tesouro anunciam rendimento anual no Brasil, e é a leitura padrão da calculadora. A opção “capitalizada mensalmente” existe para taxas nominais, como as de muitos contratos de empréstimo.
O que o resultado não inclui
O saldo é bruto. CDB, Tesouro Direto e fundos pagam imposto de renda sobre o rendimento, de 22,5% a 15% conforme o prazo; poupança, LCI e LCA são isentas. Há ainda taxas de administração e custódia, e a inflação, que corrói o poder de compra. Para estimar o ganho real, use a taxa já descontada da inflação: 10% ao ano com inflação de 4% são perto de 6% de crescimento em dinheiro de hoje.
A tabela e o que fazer com ela
Até dois anos a tabela mostra mês a mês; acima disso, ano a ano, com o total aplicado, os juros acumulados e o saldo. Ela pode ser baixada em CSV para abrir em planilha. Para ver quanto um rendimento representa em porcentagem de outro valor, use a calculadora de porcentagem. Nada do que você digita sai desta aba.
Perguntas frequentes
O que são juros compostos?
Juros sobre juros. Todo mês a taxa incide sobre o saldo inteiro — o que você aplicou mais os juros que já ganhou —, por isso o crescimento acelera com o tempo. R$ 10.000 a 12% ao ano com R$ 500 por mês viram cerca de R$ 142.000 em dez anos, e mais da metade disso é juros.
12% ao ano é o mesmo que 1% ao mês?
Não. 1% ao mês rende 12,68% no ano. Os 12% ao ano de verdade equivalem a 0,9489% ao mês — a taxa equivalente, que é como bancos e corretoras anunciam o rendimento anual. O campo da taxa escolhe a leitura, e a conta mostra a taxa mensal usada.
Quando entram os aportes mensais?
No fim de cada mês, depois dos juros daquele mês, que é a convenção de uma transferência mensal. Um aporte no começo do mês ganharia um mês a mais de juros; o saldo daqui é o conservador.
O resultado já desconta imposto de renda e inflação?
Não. É o saldo bruto, antes do imposto de renda, das taxas e da inflação, que dependem de onde o dinheiro está: CDB e Tesouro têm IR regressivo sobre o rendimento, poupança e LCI não têm. Para o ganho real, tire a inflação da taxa: 10% com 4% de inflação são perto de 6% de ganho real.
Os números que digito vão para algum lugar?
Não. A conta é feita nesta aba, nada é enviado, e a página funciona sem internet. A tabela pode ser baixada em CSV.