Simulador de financiamento SAC e Price
A parcela e a tabela inteira, nos dois sistemas.
O valor do imóvel ou do carro, ou quanto você quer pegar emprestado. A entrada, abaixo, é descontada.
Paga à vista, então não é financiada. Deixe em branco se não houver.
A taxa de juros do contrato. Escolha abaixo como ela é informada. Tarifas e seguros não entram.
Contratos no Brasil costumam informar a taxa nominal e a efetiva. Nominal: a taxa mensal é a anual ÷ 12. Efetiva: a taxa mensal que, capitalizada, dá exatamente a anual. Se o contrato der a taxa ao mês, use-a direto.
Quanto tempo dura o financiamento.
Frações de ano são arredondadas para meses inteiros.
Os dois sistemas são comparados acima; aqui você escolhe qual tabela mês a mês listar.
Preencha os campos e a resposta aparece aqui.
Como a conta foi feita
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Guia: SAC e Price, lado a lado3 min de leitura
SAC e Price, lado a lado
Os dois sistemas emprestam o mesmo dinheiro com a mesma taxa, e mudam só a ordem em que a dívida é devolvida. Na tabela Price a parcela é fixa do começo ao fim: no início ela é quase toda juros, e a amortização cresce mês a mês. No SAC — Sistema de Amortização Constante — a amortização é igual todo mês, os juros caem junto com o saldo, e a parcela diminui a cada mês.
O resultado aparece no total: R$ 200.000 a 12% ao ano, em 30 anos, custam R$ 506.784,08 de juros na Price e R$ 342.545,42 no SAC. Em troca, a 1ª parcela do SAC é R$ 2.453,31, contra R$ 1.963,29 fixos da Price. É por isso que bancos limitam a parcela a uma fração da renda: no SAC, o aperto é no começo.
As fórmulas
Price: parcela = valor financiado × i ÷ (1 − (1 + i)^−n). SAC: amortização = valor financiado ÷ n, e parcela = amortização + saldo devedor × i. Em ambos, i é a taxa ao mês e n o número de meses. O simulador mostra a taxa mensal usada e a conta com os seus números, e monta a tabela completa — parcela, juros, amortização e saldo devedor —, que pode ser baixada em CSV.
Taxa nominal, efetiva e o CET
Contratos de financiamento informam a taxa nominal e a efetiva. A nominal dividida por 12 é a taxa mensal; a efetiva é o que essa taxa rende capitalizada no ano, e é sempre maior. Escolha no campo qual das duas você digitou. O Custo Efetivo Total, o CET, é outra coisa: soma à taxa os seguros MIP e DFI, as tarifas e os impostos, e é o número certo para comparar propostas de bancos diferentes. Este simulador calcula só juros e amortização; o saldo corrigido pela TR também não entra.
Antes de assinar
Simule entradas diferentes: cada real de entrada deixa de pagar juros pelo prazo inteiro. Compare o prazo — 30 anos em vez de 20 baixam a parcela e aumentam muito o total de juros. E veja o que o mesmo dinheiro faria aplicado na calculadora de juros compostos. Nada do que você digita sai desta aba.
Perguntas frequentes
O que é melhor, SAC ou Price?
No total, o SAC: a dívida cai mais rápido e você paga menos juros — num financiamento de R$ 200.000 a 12% ao ano por 30 anos, a diferença passa de R$ 160.000. O preço é a parcela inicial mais alta. A Price tem parcela fixa e menor no começo, o que ajuda a caber na renda. O simulador mostra os dois lado a lado.
Como se calcula a parcela na tabela Price?
Parcela = valor financiado × i ÷ (1 − (1 + i)^−n), com i a taxa ao mês e n o número de parcelas. No SAC, a amortização é o valor financiado ÷ n, e a parcela é essa amortização mais os juros do mês sobre o saldo devedor.
Uso a taxa nominal ou a efetiva?
A que você tiver, com o campo certo. Bancos informam as duas: a nominal dividida por 12 é a taxa mensal; a efetiva é a que resulta dessa taxa capitalizada no ano, e é maior. Usar a efetiva como se fosse nominal dá uma parcela mais alta do que a real.
A parcela inclui seguro e tarifas?
Não. É só amortização e juros. No financiamento imobiliário entram ainda os seguros obrigatórios (MIP e DFI), a tarifa de administração e a correção do saldo pela TR, que o banco informa no CET. Some-os para saber o valor que sai da conta.
Por que no começo quase toda a parcela é juros?
Porque os juros incidem sobre o saldo devedor, e no começo o saldo é o valor inteiro. Na Price, a amortização começa pequena e cresce; no SAC ela é igual todo mês desde o início, e é por isso que o saldo cai mais rápido. A tabela mês a mês mostra a divisão.